信用記錄關(guān)愛(ài)日｜學(xué)習征信知識，關(guān)愛(ài)信用記錄

深圳市力合科技融資擔保有限公司成立于2009年9月，實(shí)收資本3億元，于2011年3月取得廣東省金融辦頒發(fā)的《融資性擔保經(jīng)營(yíng)許可證》，是一家具有國資背景，依托深圳清華大學(xué)研究院提供科技支持，專(zhuān)門(mén)以高成長(cháng)性中小微科技企業(yè)為主要服務(wù)對象的融資性擔保公司。目前，力合擔保與中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、北京銀行、杭州銀行、上海銀行、深圳農村商業(yè)銀行、華興銀行等10余家銀行，建立了廣泛的合作關(guān)系，授信額度近20億元。

什么是征信？征信機構有哪些？

征信是指專(zhuān)業(yè)化的機構，依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并向在經(jīng)濟活動(dòng)中有合法需求的信息使用者提供信用信息服務(wù)，幫助市場(chǎng)主體判斷控制風(fēng)險、進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。

征信機構是指依照一定的法律條件設立，主要從事對個(gè)人、企業(yè)及其他組織的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供服務(wù)的機構。按照信息主體的不同，征信機構分為企業(yè)征信機構和個(gè)人征信機構。按照業(yè)務(wù)方式的不同，征信機構分為信用登記機構、信用調查機構、信用評級機構等。

什么是金融信用信息基礎數據庫？

根據《征信業(yè)管理條例》規定，國家設立金融信用信息基礎數據庫，為防范金融風(fēng)險，促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。

金融信用信息基礎數據庫由專(zhuān)業(yè)運行機構建設、運行和維護。該運行機構不以營(yíng)利為目的，由國務(wù)院征信業(yè)監督管理部門(mén)監督管理。

目前，中國人民銀行征信中心（http://www.pbccrc.org.cn）負責金融信用信息基礎數據庫的建設、運行和維護。

金融信用信息基礎數據庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的機構按照規定提供的信貸信息。

金融信用信息基礎數據庫為信息主體和取得信息主體本人書(shū)面同意的信息使用者提供查詢(xún)服務(wù)。國家機關(guān)可以依法查詢(xún)金融信用信息基礎數據庫的信息。

什么是個(gè)人信用報告？個(gè)人信用報告的內容有哪些？

個(gè)人信用報告是記錄個(gè)人過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟身份證”。信用報告包含五類(lèi)信息：

? 基本信息：包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

? 信貸信息：指借債還錢(qián)信息，是信用報告中最核心的信息。如貸款、信用卡、為他人擔保信息等。

? 非金融負債信息：先消費后付款形成的信息，如電信繳費。

? 公共信息：社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。

? 查詢(xún)信息：過(guò)去2年內，何人何時(shí)因為什么原因查過(guò)信用報告。

什么是不良信息？不良信息的保存期限？

不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監督管理部門(mén)規定的其他不良信息。

征信機構對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應當予以刪除。

不良信息的影響？

1、影響貸款和信用卡申請：

無(wú)法再在銀行申請貸款：若個(gè)人已經(jīng)有了不良的信用記錄，尤其是嚴重的逾期或欠款記錄，將很難在中國境內的任何一家銀行成功申請貸款，包括房屋按揭貸款。

信用卡辦理受阻：個(gè)人不良信用記錄也會(huì )阻礙辦理信用卡，即使日常消費需要也無(wú)法辦理。

高利率和低額度：即使成功申請到貸款或信用卡，所申請的貸款利率可能會(huì )較高，信用卡額度可能會(huì )較低。

2、影響出行：

個(gè)人出行受阻：若個(gè)人的信用記錄不好，如惡意拖欠銀行欠款被納入征信系統，可能會(huì )無(wú)法乘坐飛機、火車(chē)等交通工具，以及無(wú)法入住星級酒店等高消費場(chǎng)所。

3、影響就業(yè)：

入職困難：很多大公司在員工入職前會(huì )進(jìn)行背景調查，若查到不良征信記錄，可能會(huì )影響入職。

職業(yè)限制：申請公務(wù)員考試、競聘金融機構高級管理人員，或其他職業(yè)、崗位時(shí)，可能會(huì )被拒絕。

4、影響家庭：

家庭貸款受阻：夫妻雙方之間某一個(gè)人信用記錄不良，另一個(gè)人想要貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)等也可能被拒絕。

子女教育受限：嚴重的不良記錄可能影響到子女出國留學(xué)等。

如何保持良好信用記錄？

1、按時(shí)還款：

這是維護良好信用記錄的最重要方法。確保在貸款、信用卡等還款日前及時(shí)還款，避免逾期付款和罰款。如果無(wú)法按時(shí)還款，應及時(shí)與貸款機構聯(lián)系，并申請延期還款，以減少對信用記錄的影響。

2、量入為出，避免過(guò)度負債：

根據自己的收入和支出情況，合理規劃財務(wù)，避免過(guò)度負債。保持穩定的收入，確保有足夠的資金用于償還債務(wù)，提高信用評分。

3、避免申請過(guò)多的信用：

申請過(guò)多的信用卡或貸款可能會(huì )對信用評分產(chǎn)生負面影響，因此應盡量避免。在申請信用產(chǎn)品時(shí)，應根據自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟狀況進(jìn)行選擇，避免盲目申請。